王某1、王某2、胡某某犯高利转贷罪一审刑事判决书

王某1、王某2、胡某某犯高利转贷罪一审刑事判决书

湖南省株洲市荷塘区人民法院

刑事判决书

(2018)湘0202刑初213号

公诉机关湖南省株洲市荷塘区人民检察院。

被告人王某某1，男，1965年6月16日出生，大学本科文化，中国共产党党员。

2017年9月3日，因涉嫌高利转贷罪被株洲县公安局指定居所监视居住；2017年11月9日，被株洲市公安局荷塘分局刑事拘留；2017年11月22日被逮捕。现羁押在株洲市第一看守所。

辩护人宋开明，湖南百杰律师事务所律师。

被告人王某某2，曾用名王某明，男，1983年5月21日出生,汉族，大专文化，中国共产党党员。2017年8月30日，因涉嫌高利转贷罪被株洲市公安局荷塘分局刑事拘留，2017年9月30日被逮捕，2017年11月24日，株洲市公安局荷塘分局变更强制措施为取保候审；2018年6月4日，株洲市荷塘区人民检察院决定对其取保候审；2018年7月2日，本院决定对其取保候审，2018年7月9日，被本院逮捕。现羁押在攸县看守所。

辩护人邓赟敏，湖南一星律师事务所律师

被告人胡某某，女，1963年9月18日出生，汉族，大专文化。2017年8月30日，因涉嫌高利转贷罪被株洲市公安局荷塘分局刑事拘留，2017年9月30日被逮捕，2017年11月24日株洲市公安局荷塘分局对其变更强制措施为取保候审；2018年6月4日，株洲市荷塘区人民检察院决定对其取保候审；2018年7月2日，本院决定对其取保候审。

辩护人黄晋，江苏联勤律师事务所律师

辩护人杨娜，湖南御辩律师事务所律师

湖南省株洲市荷塘区人民检察院以株荷检公刑诉（2018）218号起诉书指控被告人王某某1、王某某2、胡某某犯高利转贷罪，于2018年7月2日向本院提起公诉。本院受理后，依法由审判员唐建林担任审判长与人民陪审员朱双明、周根新组成合议庭，公开开庭审理了本案。书记员田鑫担任记录。湖南省株洲市荷塘区人民检察院指派检察员林卫兵出庭支持公诉，被告人王某某1及其辩护人宋开明，被告人王某某2及其辩护人邓赟敏，被告人胡某某及其辩护人黄晋、杨娜均到庭参加了诉讼。现已审理终结。

湖南省株洲市荷塘区人民检察院指控，2013年7月18日，被告人王某某1授意其堂弟即被告人王某某2，在株洲农村商业银行股份有限公司（原株洲市城郊农村信用联社）员工即被告人胡某某的指导下，将王某某1以王某某2名义存于株洲市城郊农村信用联社的2067456.5元存款（账号：82011130008778628889）采取存单质押方式，以土石方工程为由向株洲市城郊农村信用联社申请贷款185万元（贷款利率6‰,贷款期限：3个月），贷款资料审核通过后，株洲市城郊农村信用联社于当日将贷款185万元发放至王某某2的个人账户（株洲市城郊农村信用联社账号：82011130009137094011)。贷款到帐后，王某某2将该笔185万元贷款汇至胡某某介绍的借款人刘刚提供的姓名莫超的账户（株洲市城郊农村信用联社账号：82011130009136607001）中，另王某某1自筹了15万元资金，共计200万元汇入到莫超的账户，借款人刘刚收到此笔200万元借款后，按照事先约定的3％月息，先后于2013年8月21日、9月30日用其建设银行账户（账号：4840622940034368）向王某某2株洲市城郊农村信用联社账户分别支付利息6万元，2013年l0月18日用其建设银行账户向王某某2账户支付182万元，用其工商银行账户（账号：6222021903001626492）向王某某2账户支付24万元，当日共计向王某某2账户支付206万元（200万元本金，6万元利息）。其中的185万元，被告人王某某1通过高利转贷的方式非法获利13.32万元（高利转贷所得利息16.65万元减去应付株洲市城郊农村信用联社的贷款利息3.33万元）。

案发后，被告人王某某1、王某某2、胡某某均能如实供述自己的犯罪事实。

认定上述事实的证据有：

1.书证；2.证人证言；3.被告人的供述与辩解；4.视听资料。

该院认为，被告人王某某1、王某某2、胡某某以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大，应当以高利转贷罪追究其刑事责任。本案系共同犯罪，在共同犯罪中，被告人王某某1、王某某2、胡某某均起主要作用，均系主犯，请依法判处。

被告人王某某1对公诉机关指控犯罪的基本事实没有意见，辩称1、被告人胡某某是我老同学，她儿子在信用社工作有揽储任务。2、胡某某讲她朋友刘刚需要资金周转，找我帮忙，为帮同学的忙，我自己也没什么损失，我就借了200万给刘刚，我没有高利转贷获利的目的。3、我不认识刘刚，具体质押贷款操作，我委托我堂弟即被告人王某某2经办的。4、我知道刘刚给了我利息，不知道给多少，直到提审时，我才知道我的获利金额。4、我有糖尿病，身体不好，我愿意退还非法收入，请从轻判处。辩护人宋开明辩称：1、本案没有被害人或单位报案，被告人王某某1的行为未损害国家、集体和第三人利益。2、被告人王某某1没有高利转贷的主观故意，若此款未追回，最终承担责任的人是王某某2，王某某1虽然是实际控制人，但不是本案的适格主体。3、王某某1用存单作质押贷款，银行无任何风险，不存在转贷为目的套取金融机构正常资金的行为，且情节非常轻微。4、根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，被告人王某某1借款年利率未超过36%，属于正常借贷，非高利转贷。综上，被告人王某某1无罪。

被告人王某某2对公诉机关指控犯罪的基本事实没有意见，辩称1、我用于质押贷款的200余万存单实际上是王某某1的钱，是以我的名义开户存的。共贷出185万余元，王某某1又凑15万元，总共200万元。2、王某某1委托我到银行办的贷款质押手续，王某某1把此款借给谁，我不知道，当时我签字把钱付到莫超的账上，我不认识莫超。3、王某某1得了利息获得利润，我没拿钱获利。4、金融机构审批合格发放的贷款有质押，我无转贷牟利故意，我无罪。辩护人邓赟敏辩称，1、被告人王某某2是受被告人王某某1委托办理质保贷款手续，其对高利转贷操作不知情，所得利息都转给王某某1了，王某某2没有任何获利。2、侦查过程中，被告人王某某2积极配合公安机关交代案件事实，态度好。3、被告人王某某2的行为，社会危害性不大，且家中上有老，下有小，请求对被告人王某某2从轻处罚。

被告人胡某某对公诉机关指控犯罪的基本事实没有意见，辩称1、2013年，我是龙头铺信用社的主任，法定代表人，王某某1贷款的银行是株洲市城郊联社营业部，这二个不同的信用社的业务是独立的。我没有权利审批、发放株洲市城郊联社营业部的贷款。2、王某某1是我同学，曾要我帮忙理财，还讲如果是安全的过桥业务，可以帮忙介绍。3、刘刚不认识王某某1，是我介绍他们认识的，我介绍业务还要承担一定风险，若一方失约，我还有追偿义务。4、我没有指使王某某1贷款借给刘刚，只是为留住客户，对客户咨询有义务解答。当时，银行的质押业务很多，我建议采用银行质押业务类型，是否质押由王某某1自己决定。5、本案中，银行资金未处于风险状态，反而还获得利益，我没有参与转贷，也没获利，未给银行、社会造成危害，我的情节显著轻微危害不大，不构成高利转贷罪。辩护人黄晋、杨娜辩称，1、被告人胡某某所在银行与被告人王某某1质押贷款的银行是两个独立的法人。2、被告人胡某某决定不了向被告人王某某1发放质押贷款银行的业务。3、被告人胡某某不是借款合同的借款人，不属高利转贷的犯罪主体。4、被告人王某某1、王某某2质押贷款手续审批合格、合法，未侵犯金融机构的信贷资金。被告人胡某某没有高利转贷目的，未套取金融机构资金转贷他人。胡某某的目的就是为了维护二个大客户，另为儿子完成揽储任务。5、被告人胡某某没有高利转贷的共同故意，也未参与质押贷款的全过程，仅仅提供建议，不符合共同犯罪特征，不是本案主犯。6、被告人胡某某未从中获利，无违法所得，不符合高利转贷客观要件。7、证人朱颖证实其母即被告人胡某某要其按规定办理贷款手续，未要王某某2采取欺骗手段套取金融机构现金。实质上，胡某某是刘刚与王某某1民间借贷的担保人。综上，被告人胡某某无罪。

经审理查明，被告人王某某1与王某某2是堂兄弟、与胡某某是高中同学，胡某某是原株洲市龙头铺信用社主任。

2013年，被告人王某某1以王某某2的身份在株洲市城郊农村联合信用社82011130008778628889账号存款2067456.5元，王某某1跟胡某某讲：“我把钱存在你信用社，最好利益最大化。”胡某某的朋友刘刚为短期周转，请胡某某帮忙找个人借款200万。胡某某把此信息告诉被告人王某某1，由于王某某1存银行的200余万存单未到期，取款利息损失大。胡某某介绍银行有存单质押贷款业务可以不损失利息，又能贷款借出。王某某1遂委托被告人王某某2到银行办理此项业务将款借出。

2013年7月18日被告人王某某2到株洲市城郊农村联合信用社以土石方工程为由，办理2067456.5元存单质押贷款业务，贷出人民币185万元，王某某1自筹15万元，共计200万元，由王某某2将此款汇入莫超的账户，借给刘刚，双方约定，借款月息3%，期限3个月。刘刚到期如约返本付息，扣除株洲市城郊农村联合信用社贷款利息3.33万元，共获利13.32万元。王某某2将借款本金200万元及获利全部付给被告人王某某1。

案发后，被告人王某某1、王某某2、胡某某均能如实供述。

上述事实，有下列经过庭审查证属实的证据予以证明：

1、株洲市荷塘区人民检察院反贪污贿赂局案件移送函，证实2017年8月22日，该局在办案中发现王某某2、胡某某高利转贷犯罪线索，遂移送案件线索给株洲市公安局荷塘分局。

2、株洲市公安局荷塘分局株荷公（经）立字[2017]2991号立案决定书，株洲县公安局经济案件侦查大队株县公（经）受案字[2017]045号受案登记表，株洲县公安局株公（经）立字[2017]0414号立案决定书等书证，分别证实2017年8月29日，公安机关对被告人王某某2等高利转贷案立案，2017年9月1日，对被告人王某某1高利转贷案立案。

3、证人刘刚的证言，证明（1）我和胡某某是多年好友，我在胡某某所在信用社有贷款未还。2013年，为了短期周转，我请胡某某帮忙找个人联系借款，借款人是胡某某的同学或朋友，关系比较密切，在我没有抵押物的情况下把钱借给了我。（2）我是短期借款，共借本金200万元，利息是18万元，利率是3%，约定3个月本息结清。（3）莫超是我的司机和秘书，我平常很多资金往来都安排莫超按我的意图办理。2013年7月18日，王某某2先后借185万、15万元转入莫超账号：82011130009137094011。（4），我本人并不认识王某某2，还款时，胡某某要我把钱打到王某某2的账号上。到期后，我按约定归还本息。

4、证人朱颖的证言（1）我是被告人胡某某之子，在株洲农村商业银行合泰支行（原株洲市城郊农村联合信用社）工作。（2）2013年7月18日，王某某2在我工作的信用社办理一笔185万元的存单质押贷款业务，具体是我经办的。在办理质押贷款手续之前，王某某2打电话给我要将在我们信用社的一笔200余万的存款提前支取，我告诉他利息损失大划不来，他就问我有什么别的办法，我就打电话给我妈妈即被告人胡某某，我妈告诉我可以办存单质押贷款。我没办过这么大的金额，担心信用社不能即时放款，王某某2要的比较急，我妈让我按照信用社的规定办理，自己逐个部门找领导审批就快。之后，我打电话告诉王某某2可以办理存单质押贷款。（3）王某某2提供了一份土石方施工合同，合同显示他是土石方工程承包方，需要资金周转，他本人承诺对提供的资料的真实性负责，他质押在我们信用社的存单也足以保障偿还他这笔185万元贷款的本息，所以我没到土石方工程现场核实。（4）当天王某某2的贷款资料审核通过，信用社予以放款将他的贷款185万元打到他的贷款结算账户上。

5、湖南省株洲市城郊农村信用合作社联合社业务编号18820110002013071700010、合同编号1882011000201300000757湖南省农村信用社贷款发放通知书。证实借款人王某某2，业务种类存单质押贷款，金额185万，执行利率6‰期限3个月，自2013年7月18日起至2013年10月18日止。

6、株洲市城郊信用社贷款支付审核表及银行转账，汇存等相关凭证，证实2013年7月18日，王某某2贷款185万经株洲市城郊信用社审核批准支付、质押物凭证票面金额2067456.5元、质押率89.48%，贷款资金流向等事实。

7、被告人王某某1的供述和辩解，（1）被告人王某某2是我堂弟，被告人胡某某是我高中同学。我不想把钱交给我老婆炒股，为方便银行业务，我把家里的钱交给王某某2，存在王某某2名下。到2013年，我的折子上存款有200余万。（2）胡某某找我帮忙揽储，我就跟胡某某讲：“我钱存在你信用社，最好存的利益最大化。”也就是哪种利息最多就采用哪种存法。（3）后来，王某某2告诉我，他将我的钱以他的名义在信用社存了一张约210万元的银行定期存单，相当于我同时还帮助胡某某和其子朱颖揽了储。（4）2013年，胡某某跟我说有人想借款过桥，由于我的定期存款提前取出来，只能算活期利息，划不来，我就没有同意。胡某某说她想个办法借款给借款人，还不损失我的定期利息。即可以用我的存款单贷款出90%的钱185万元借给借款人，而且借款人是她的客户，借款几个月她可以担保，我不会有风险。我就要王某某2通过胡某某跟借款人商议办理，胡某某讲反正不会让我吃亏。

8、被告人王某某2的供述和辩解，（1）被告人王某某1是我堂兄，2013年，我在株洲市城郊信用社合泰分社有一笔约210万定期存款。当时，胡某某是龙头铺信用社主任，胡某某的儿子朱颖是合泰分社的信贷员，我与胡某某早就认识，我就找到胡某某，希望她能帮我利用这笔钱进行理财，产生一些收益。胡某某给我介绍了一个过桥业务。说龙头铺村有一个人要借185万，用3个月，利息多少我不记得了。我答应了胡某某，胡某某就全程帮我把这个业务办妥了。（2）具体是用我那210万存款做抵押，从信用社贷款185万元，把钱借出去了。胡某某还打了一张185万元的借条给我，约定三个月归还。对方还款后，借条已撕掉。办理质押手续时，胡某某的儿子朱颖伪造一份我向别人承包土石方的合同，让我签了字确认。（3）王某某1是公务员，怕纪委调查，所以把一些资金存在我的账户上，规避调查。他还交代我，如果有人找我调查这件事，就让我回答这些钱是我自己的。（4）这笔过桥业务实际上是王某某1做的，我一分钱没拿。

9、被告人胡某某的供述和辩解，（1）2012年5月，我在龙头铺信用社任主任。2013年，我同学即被告人王某某1及其堂弟王某某2有210万元以王某某2的名义存定期放在我们信用联社营业部（现在的合泰支行）。王某某2讲若有安全可靠的客户需要过桥资金，可以介绍给他。（2）不久，我们联社大客户刘刚找我申请贷款，刘刚在我行已有贷款不能再贷，刘刚就要我帮忙找个人借款200万周转三个月，月息3%。我把此信息告诉了王某某1，王某某1定期存单未到期，提前支取利息损失大，我告诉王某某1银行有种存单质押方式可以贷款出来借给刘刚。王某某1便委托王某某2到信用联社营业部找我儿子朱颖办理了相关手续，成功贷款185万元，王某某1自筹15万元，共借给刘刚200万元。（3）我儿子朱颖当时在联社营业部是试用期，我介绍王某某1210万元的存款算我儿子朱颖的揽储业务，介绍王某某1借款给刘刚我没得一分钱。

10、被告人王某某1、王某某2、胡某某的户籍身份信息，证实了此三名被告人的基本情况。

需要说明的问题：1、被告人王某某2供述胡某某曾给其打了一张185万的借条，约定三个月还款。被告人王某某1供述胡某某好像打了一张借条。被告人胡某某供述自己绝对没有打185万的借条给王某某2，且是刘刚借钱，自己只是介绍业务，不可能出具借条。经庭审质证，无证据证实被告人胡某某曾给王某某2写过一张185万的借条。2、被告人王某某2供述办理质押手续时，胡某某的儿子朱颖伪造一份土石方承包合同，让其确认签字。证人朱颖证实王某某2办理质押手续时，提供了一份土石方施工合同。两者说法不一致，经庭审质证被告人王某某2申请质押贷款在土石方合同上签字确认属实，且该项质押贷款业务经株洲市城郊信用社审核批准放贷。

本院认为，

被告人王某某1、王某某2以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金，高利转贷他人，违法所得数额13.32万元，其行为均已构成高利转贷罪。公诉机关指控被告人王某某1、王某某2犯高利转贷罪的罪名成立。被告人胡某某为借款人筹措资金，推介被告人王某某1、王某某2采用银行存单质押贷款业务、贷款出借他人，没有收取转贷利息，也没有从中牟利，且被告人王某某1、王某某2从株洲市城郊农村信用合作社联合社贷款185万元是经过该行审核批准发放的，被告人胡某某非该行员工，对此贷款发放没有决定作用。被告人胡某某与被告人王某某1、王某某2没有共同犯罪的故意，不是王某某1、王某某2共同犯罪的共犯。综上，公诉机关指控被告人胡某某犯高利转贷罪的证据不足，指控的犯罪不能成立。在被告人王某某1、王某某2的共同犯罪中，被告人王某某1起主要作用，是主犯；被告人王某某2起次要作用，是从犯。庭审中，被告人王某某1、王某某2均能如实供述自己的罪行，其对行为性质的辩解，不影响对其从轻处罚的成立。被告人王某某1指定居所监视居住二个月七天可以折抵刑期。据此，对被告人王某某1适用《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第一款，第四十五条，第四十六条，第四十七条，第五十二条，第五十三条，第二十五条第一款，第二十六条第一款、第四款，第六十七条第三款，第六十四条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第七十四条之规定；对被告人王某某2适用《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第一款，第二十五条第一款，第二十七条，第六十七条第三款，第三十七条之规定；对被告人胡某某适用《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条第一款第（三）之规定，并经本院审判委员会讨论决定。分别判决如下：

一、被告人王某某1犯高利转贷罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年11月9日起至2018年10月4日止。罚金限于本判决生效后十日内缴纳。）

二、被告人王某某2犯高利转贷罪，免予刑事处罚。

三、宣告被告人胡某某无罪。

四、被告人王某某1违法所得13.32万元，予以追缴，上缴国库。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省株洲市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。

审判长： 唐建林

人民陪审员： 朱双明

人民陪审员： 周根新

二Ｏ一八年九月二十八日

书记员： 田鑫